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美国留学: 金融专业的N种职业选择

来源: 转载 浏览: 1975 发布时间: 2018-11-02

金融作为大热的留美专业,这些年的申请人数屡创新高,当然竞争也是最激烈的专业之一。国内很多非金融专业的学生,甚至是文科或工科生,想加入金融硕士申请大军的也不在少数,理由无怪乎是认为高大上的金融业比自己本专业好就业、高薪资。


这里我先要诟病下国内的高考制度和死板的大学专业限定,让多少学生选错了专业,但又不让他们按意愿转专业。学生们只能苦苦熬四年,混个惨不忍睹的GPA,然后毕业,再去做完全和本专业不相关的职业,这纯粹是人力物力的浪费!与此相反,美国大学的转校和转专业极其灵活,充分尊重学生的意愿和职业兴趣。金融硕士的申请也没有严格限定学生本科必须是金融或商科,而是欢迎多样化背景的学生都来申请,这也为想转金融的国内学生开了一扇窗。


但言归正传,学习金融到底能做哪些工作呢? 金融业包罗各类子行业,就业机会繁多。个人职业发展成功的关键是研究、定位和找到和自己的技能及兴趣最契合的金融岗位。下面就简单介绍下金融行业常见的几种职业选择。(本文不过多介绍计算机科学、数学和工程学为知识基础的、涉及到大量编程的金融工程、金融数学类工作,如QUANT,以后会有文章专门介绍。


公司金融


Corporate Finance公司金融:利用各种有效的融资手段,为公司获得企业运营所需的资本,同时保证最大化企业价值并降低财务风险。此岗位执行的职能包括:制定公司的整体财务战略、预测利润和亏损、谈判信用额度、编制财务报表并与外部审计人员协调等。更复杂的公司金融工作可能涉及兼并和收购,例如计算收购目标的价值或确定资产分拆的估价。此外,各个规模的公司,从大型跨国企业到小创业公司都需要公司财务,职位包括金融分析师、财务主管和内部审计师等。


商业银行


Commercial Banking商业银行:各大规模的商业银行提供从活期和储蓄账户、个人退休账户到贷款等一系列金融服务。可选的职业岗位包括银行柜员、个贷客户经理、营业主管、市场和分行经理等。能力突出者会获得从分行晋升到总部的机会,接触到更高级的业务领域,如国际金融业务等。


投行

Investment Banking投行:国内普遍称为券商,投行的工作通常看起来更光鲜、炫酷;虽然工作强度大但收入也高N次方。其工作涉及证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务,是资本市场上的主要金融中介。


一般来说,投资银行内设很多不同职能的部门:


IBD投资银行部,是毕业生最想去的部门,也是投行最核心的部门。业务范畴和公司金融也有交叉,主要职责就是通过发股、发债和兼并收购三个渠道帮助客户融资。因为IPO项目比较多,所以一般认为IBD是focus在一级市场的。赚钱的方式是收取帮助客户融资的佣金,一般按照融资规模乘以一个百分率来收取,0.5%到5%都有。


Sales &Trading,专注二级市场。客户一般是机构投资者,通过收取机构投资者的交易的佣金来赚钱。有的投行里面的金融衍生品的设计和销售也由这个部门负责。


Research 研究部:通过发布研究报告,来帮助客户(机构投资者)进行决策。研究部也可以为Sales&Trading部服务。一般这个部门对学历和专业要求更苛刻一些,要求分析员对相关领域有充分的了解,具备分析相关高频数据并做出市场判断的能力。


下面汇总下投行和商业银行的对比:


项目

投资银行

商业银行

本源业务

证券承销

存贷款

功能

直接融资,并侧重长期融资

间接融资,并侧重短期融资

业务概貌

无法用资产负债反映

表内与表外业务

主要利润来源

佣金

存贷款利差

经营方针与原则

在控制风险前提下更注重开拓

追求收益性、安全性、流动性三者结合,坚持稳健原则

监管部门

主要是证券管理机构

中央银行

风险特征

一般情况下,投资人面临的风险较大,投资银行风险较小。

一般情况下,存款人面临的风险较小,商业银行风险较


对冲基金



Hedge Funds对冲基金:基金管理者基于最新的投资理论和极其复杂的金融市场操作技巧,充分利用各种金融衍生产品的杠杆效用,承担高风险、追求高收益的投资。典型的对冲基金工作包括:金融分析师、交易员、监管合规官、定量分析师、营销经理和投资组合经理等。


私募股权和风险投资


Private Equity and Venture Capital, 简称PE和VC, 私募股权和风险投资:私募股权专业人士为企业的运营和扩张筹集资本,也为管理收购和重组等企业交易提供融资。有些时候,私募股权的工作可能涉及到临危受命,担任不景气公司的临时执行官,帮助企业走上扭亏为盈的道路。


风险投资专业人士(VC)主要专注于创业公司或小型快速发展的企业。通过评估创始人和管理者的宣传和介绍来确定是否投资。风投希望其看好的公司有朝一日可以公开上市。但风投难度很大,失败率很高,绝对是高风险高收益的典型代表。


财务规划



Financial Planning 财务规划:帮助个人制定个性化的储蓄和投资计划,确保其现在和未来的财务稳定。财务规划侧重于财富或投资增长,甚至可能包括产业和税收筹划。赚钱方式是收取固定咨询费或者按照资产的百分比收取销售产品的佣金。在美国,有资质的财务规划师比较稀缺,因为认证需要他们必须有三年以上的财务规划经验,且通过几门考试(涵盖为期2天的10小时的案例分析考试),难度较大。


保险


保险 Insurance:保险行业的金融工作涉及帮助企业和个人预测潜在风险、保护自身免受损失。工作岗位包括:比较初级的保险销售代表和客户服务代表,以及根据历史数据和定量数据计算风险和溢价率的精算师。


公共会计


Public Accounting 公共会计:公共会计领域广泛,就业机会颇多。主要是帮助企业和个人根据公认的会计原则(GAAP)跟踪其财务状况。 会计师记录业务交易、协助编制财务报表、审计财务记录,准备所得税报税表并提供相关咨询服务。世界众所周知的四大事务所有德勤、安永、普华永道、毕马威,这四大提供众多就业岗位,也是每年毕业季校招的主力军。通常在事务所里面,员工的晋职渠道是初级会计师到审计经理、税务经理以及高级经理。如果他们能成功扛过多年艰苦加班的工作,那也有机会升到公司合伙人。


就业建议



总而言之,金融类工作机会很多,建议大家通过线上和线下两种方式去找。以下针对在美学生:


请记住,金融工作本身是高度专业化的,所以一般的招聘网站不是最好的选择。建议去专业网站如Job Search Digest,这是一家专门提供私募基金、风投和对冲基金等工作机会的网站寻找机会。线下的话,专业的猎头公司(如HeadHunter.com)也是不错的选择。此外,要充分利用大学校友的资源,积极参加行业活动、校友联谊会或就职分享会,在Linkedin/Facebook上多和前辈校友多互动多交流。

 

最后,不同的金融岗位需要不同的技能,就业环境也是迥然相异的,因此建议学生选择与自己的技能、兴趣和长远职业规划相匹配的工作。例如,如果你具有良好的人际沟通能力,可能比较适合做理财顾问;如果你更擅长计算和分析数字,那会计师或分析师可能适合你。所以,准确的自我认知和定位很重要。其实,金融行业入行并不难,但若想成就一番事业,成为业内知名专家或大佬可没那么容易,需要你有智慧的头脑、果敢的判断力和执行力,凭着坚忍不拔的毅力在惨烈的竞争中脱颖而出,一步步攀上金融行业金字塔的顶端。


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